Em qualquer financiamento, uma parte da prestação paga juros e outra reduz o saldo devedor. Essa redução recebe o nome de amortização. SAC e Price organizam essa relação de maneiras diferentes.
Como funciona o SAC
No Sistema de Amortização Constante, a parcela destinada a reduzir a dívida permanece constante. Como os juros são calculados sobre um saldo devedor cada vez menor, a prestação tende a começar mais alta e cair com o tempo.
- maior esforço financeiro no começo;
- redução gradual das parcelas;
- saldo devedor costuma cair mais rapidamente;
- em condições equivalentes, tende a gerar menos juros totais que a Price.
Como funciona a Price
Na Tabela Price, a prestação contratual tende a permanecer uniforme, desconsiderando efeitos de seguros, indexadores e outros encargos. No começo, uma parcela maior do pagamento corresponde a juros; a amortização ganha força ao longo do contrato.
- prestação inicial geralmente menor que no SAC;
- maior previsibilidade da prestação-base;
- amortização mais lenta no começo;
- custo total pode ser maior em contratos equivalentes.
| Critério | SAC | Price |
|---|---|---|
| Prestação inicial | Normalmente maior | Normalmente menor |
| Evolução | Tende a diminuir | Prestação-base uniforme |
| Amortização inicial | Mais rápida | Mais lenta |
| Juros totais | Tendem a ser menores | Podem ser maiores |
Parcela menor no começo não significa financiamento mais barato. Compare o custo total e a evolução do saldo devedor.
O que perguntar ao banco
- Qual é o Custo Efetivo Total, o CET?
- Qual será o saldo devedor depois de 12, 24 e 60 meses?
- Quais seguros e tarifas entram na prestação?
- Existe atualização por algum indexador?
- Como funciona a amortização antecipada?
Importante: SAC e Price não são as únicas possibilidades. Algumas instituições podem oferecer outros sistemas ou combinações. Compare sempre a proposta formal.